Kilpailuta laina nopeasti: Lainan kilpailutus on helppoa
Lainan kilpailutus käy hetkessä, mutta silti se jää monella tekemättä. Lainojen kilpailuttaminen kuitenkin kannattaa, koska se tuo käyttöön edullisimman lainan ja auttaa säästämään lainakuluissa.
Kilpailuta lainat hetkessä vertailutaulukkomme avulla ja löydä sinulle edullisin laina!
Lainojen kilpailutus on kätevä tapa säästää rahaa
Oletko harkinnut vakuudetonta lainaa, mutta haluat välttyä maksamasta siitä liikaa? Lainojen kilpailutus auttaa vertailemaan korot ja kulut, jolloin et maksa tarpeettoman suuria kustannuksia varsinaisen lainasumman lisäksi.
Lainojen kilpailuttaminen tarkoittaa lainatarjousten vertailua erityisesti hinnan osalta. Samalla voidaan vertailla kuitenkin myös lainaehtoja, jotta käyttöön saadaan itselleen parhaiten sopiva laina.
Lainan kilpailutus jätetään usein tekemättä sen takia, että sen luullaan vievän aikaa rutkasti. Näin ei kuitenkaan nykyään ole, koska lainan kilpailuttaminen onnistuu kokonaisuudessaan netissä.
Tuloksena voi olla jopa tuhansien eurojen säästö laina-aikana, kun lainakustannukset ovat huomattavasti ensimmäistä saatua tarjousta edullisemmat. Siksi kilpailutus kannattaa aina, oli haettava laina pienempi pikalaina tai iso vakuudeton laina.
Miten lainan kilpailutus tapahtuu käytännössä?
Lainan kilpailutus hoituu alusta loppuun netissä, eikä hakemukseen välttämättä tarvita enää liitteitä. Lainatarjoukset saapuvat omaan sähköpostiin ja kilpailutuspalveluiden omille sivuille vertailua varten.
Jos sinulla on jo vakuudettomia lainoja, on myös ne mahdollista kilpailuttaa. Tällöin puhutaan lainojen yhdistelystä tai uudelleenjärjestelystä.
Kilpailuta lainasi näin, jos sinulla ei ole aiempia lainoja
Lainan kilpailutus on erittäin yksinkertaista, jos aiempia lainoja ei ole. Tarvitset hakemuksen täyttämiseen vain ajan tasaiset tulotiedot, jotka kannattaa tarkistaa suoraan palkkakuitista tai tulorekisteristä.
Vakuudettoman lainan kilpailuttaminen käy seuraavasti:
Jos lainatarjousten joukosta löytyy sopiva vaihtoehto, allekirjoitetaan lainasopimus pankkitunnusten avulla.
Lainasumman saa käyttöön yleensä nopeasti, ja rahansiirrossa menee korkeintaan muutama pankkipäivä. Pienemmän pikalainan voi puolestaan saada käyttöön jo saman päivän aikana.
Kilpailuta nykyinen laina näin, kun sinulla on vain yksi luotto
Oletko ottanut aiemmin vakuudettoman lainan, mutta jättänyt silloin kilpailutuksen tekemättä? Nyt korko tuntuu korkealta, ja lainaa olisi kulutusluottojen korkokaton laskettua mahdollista saada aiempaa edullisemmin.
Myös nykyisen lainan voi kilpailuttaa, jolloin tavoitteena on löytää edullisempi tarjous ja saada sen kautta säästöä lainamenoihin. Kilpailuta laina tällöin näin:
Lainojen kilpailuttaminen lainojen yhdistelyyn on myös helppoa
Lainat voi kilpailuttaa myös silloin, kun niitä on kertynyt useampia. Ennen yhdistelyä kannattaa selvittää, mikä nykyisten lainojen korko ja muut kulut ovat.
Kilpailuta lainat lainojen yhdistelyyn seuraavasti:
Lainojen yhdistely voi tuoda säästöä kahdella tavalla.
Jokaisesta lainasta maksetaan erikseen tilinhoitokuluja, joista voi kertyä kuukausittain kymmeniä euroja maksettavaa. Vuositasolla tämä tarkoittaa jo satojen eurojen kuluja, jotka maksetaan koron lisäksi.
Yhdestä lainasta maksetaan kuitenkin vain yhdet kulut, mikä tuo säästöä joka kuukausi.
Usein iso laina on myös koron osalta edullisempi kuin pieni. Sen takia pienten lainojen yhdistely yhdeksi isommaksi voi tuoda vuositasolla ison säästön myös korkokuluissa.
Kenelle lainan kilpailuttaminen on mahdollista?
Vakuudetonta lainaa voi hakea silloin, kun on hoitanut raha-asiat moitteettomasti ja omaa vakaan elämäntilanteen.
Vaikka lainanmyöntäjien vaatimukset hakijoita kohtaan vaihtelevat, on kaikilla myös yhteisiä kaikkia hakijoita koskevia ehtoja. Nämä ovat:
Koska hakijoille asetetut edellytykset vaihtelevat lainanmyöntäjien välillä, kannattaa lainaa hakea kilpailutuspalvelun kautta.
Kilpailutuspalvelun kautta lainatarjouksia saa niiltä toimijoilta, joiden vaatimukset täyttää. Näin säästää aikaa, kun ei joudu etsimään tietoja erikseen lainanmyöntäjien sivuilta.
Paras lainan kilpailutus 2024 (TOP 3)
Lainojen kilpailutukseen erikoistuneita sivustoja on nykyään useampia, mutta suosittelemme kokeilemaan niistä erityisesti kolmea alla olevaa.
Kaikkien näiden kautta pääsee tekemään laajan kilpailutuksen, joka takaa edullisimman mahdollisen tarjouksen löytymisen. Hakemuksen täyttäminen on tehty helpoksi, ja lainatarjoukset kootaan helposti vertailtavaksi yhteen paikkaan.
Lainat voi kilpailuttaa kaikissa palveluissa aina 60 000 euroon asti. Myönnetyn lainan pääsee käyttämään haluamallaan tavalla, kuten lainojen yhdistelyyn, remontointiin tai vaikka uuden auton hankintaan.
Omalaina
Omalaina on kotimainen lainojen kilpailutuspalvelu, joka on perustettu vuonna 2013. Se on ehtinyt kilpailuttaa jo yli 300 000 suomalaisen lainat, ja palvelu on kerännyt Trustpilotissa mahtavan 4,8 tähden arvosanan.
Omalainan yhteistyökumppaneina on yli 20 luotettavaa pankkia ja rahoituslaitosta, joten sen kautta pääsee tekemään erittäin kattavan kilpailutuksen. Lainapäätökset tehdään heti, ja lainasumman voi saada käyttöön jopa saman päivän aikana.
Zmarta
Zmarta on Bauer Media Groupiin kuuluva pohjoismaalainen lainojen kilpailutukseen erikoistunut sivusto.
Sen palveluihin kuuluvat myös monet muut arkea helpottavat kilpailutukset, ja vuosien aikana se on auttanut jopa yli miljoonaa asiakasta säästämään edullisempien sopimusten kautta.
Myös Zmartan yhteistyökumppaneiden määrä on yli 20, joten yhden hakemuksen välityksellä pääsee tekemään erittäin laajan vertailun. Lainatarjouksia saa heti hakemuksen lähettämisen jälkeen, joten lainan kilpailutus onnistuu myös äkillisen rahantarpeen yllättäessä.
Sortter
Sortter on perustettu vuonna 2018 tavoitteenaan auttaa asiakkaita vertailemaan lainoja helposti. Nykyään Sortter vertailee jopa 30 000 hakijan lainat joka kuukausi, ja auttaa asiakkaita säästämään jopa tuhansia euroja edullisempien lainakustannusten muodossa.
Palvelu noudattaa reilun lainavertailun periaatteita, ja se valittiin vuonna 2023 Suomen luotettavimmaksi lainavertailuksi.
Lisäksi Sortterin sivut ovat erittäin helppokäyttöiset ja lainojen kilpailutus vie vain hetken. Edullisimman lainan löytäminen on siis nopeaa, ja lainasumman saa usein tilille nopeasti.
Kuinka paljon lainat kilpailuttamalla voi säästää rahaa?
Varsinaisen lainatun rahasumman lisäksi takaisinmaksun aikana maksetaan korkoa ja muita kuluja. Nämä muodostavat lainan kokonaishinnan, joka kertyy vuosien aikana kuukausittain maksetuista kuluista.
Edullisempi korko ja tilinhoitopalkkio tarkoittavat vähemmän maksettavaa vuosien aikana, jolloin rahaa jää enemmän käytettäväksi muuhun.
Pieniltä tuntuvista summista kertyy vuosien aikana merkittävä lisäkulu, joka maksetaan turhaan. Lainan kilpailuttamisella etsitään edullisin mahdollinen tarjous ja vältetään liiat kulut.
Alla olevassa esimerkissä haetaan laina kesämökin remontointia varten. Katso alla olevasta taulukosta esimerkki säästöstä, jonka lainan kilpailutus voi tuoda:
| Laina A | Laina B | |
|---|---|---|
| Lainasumma | 15 000 € | 15 000 € |
| Lainan avausmaksu | 0 € | 50 € |
| Tilinhoitopalkkio | 4 €/kk | 7,5 €/kk |
| Takaisinmaksuaika | 8 vuotta | 8 vuotta |
| Korko | 8,9 % | 15 % |
| Kuukausittainen lyhennys | 222,98 € | 277,58 € |
| Todellinen vuosikorko | 9,83 % | 17,18 % |
| Arvio kokonaishinnasta | 21 406,10 € | 26 647,72 € |
| Korkojen ja kulujen määrä | 6 406,10 € | 11 647,72 € |
Erityisesti isompien lainojen suhteen kilpailutus voi tuoda tuhansien eurojen säästön. Lainat kannattaa kuitenkin kilpailuttaa myös silloin, kun haettava lainasumma on pienempi.
Kilpailutus vie vain pienen hetken, mutta tuo suuren säästön lainakuluissa.
Hyödylliset vinkit lainojen kilpailuttamiseen
Lainoja kilpailuttaessa kannattaa kiinnittää huomiota muutamaan asiaan, jotta valitsee vaihtoehtojen joukosta aidosti edullisimman tarjouksen.
Kilpailutuspalvelut järjestävät usein saadut tarjoukset hintajärjestykseen, jolloin edullisimman näkee jo yhdellä vilkaisulla. Jo ennen lainan hakemista kannattaa kuitenkin miettiä laina-aikaa, joka vaikuttaa kokonaiskuluihin.
Laina-aika ja lainasumma vaikuttavat myös siihen, kuinka suureksi kuukausittainen lyhennys muodostuu. Ennen lainan hakemista on hyvä laskea omalle tulotasolle sopiva lainasumma, jonka takaisinmaksu ei tule tuottamaan vaikeuksia.
1. Selvitä todellinen vuosikorko
Lainatarjouksissa on kaksi korkoa – lainan korkoprosentti ja todellinen vuosikorko. Näistä kahdesta vertailuun käytetään todellista vuosikorkoa, joka kuvaa parhaiten lainan kokonaishintaa.
Todellisen vuosikoron laskennassa otetaan huomioon koron lisäksi myös kaikki muut siihen liittyvät kulut. Se myös mahdollistaa eri tavoin hinnoiteltujen tarjousten vertailun.
Yhdessä lainatarjouksessa voi olla matalampi korko, mutta päälle tulee isompi tilinhoitokulu ja laskutuslisä. Toisessa taas korko voi olla hieman korkeampi, mutta muita kuluja ei veloiteta. Kahden näin eri tavalla hinnoitellun lainan vertailu onnistuu vain, kun hyödynnetään todellista vuosikorkoa.
Edullisinta lainaa etsiessä valitaan se tarjous, jossa todellinen vuosikorko on muita edullisempi.
2. Tarkista laina-aika
Myös lainan takaisinmaksuaika vaikuttaa siihen, kuinka kalliiksi se tulee. Korkoa ja muita kuluja maksetaan koko laina-ajan, joten pidempi takaisinmaksuaika kasvattaa kokonaiskuluja.
Pitkä laina-aika voi vaikuttaa houkuttelevalta, koska kuukausittainen lyhennys jää pienemmäksi. Vilkaisu lainan kustannusarvioon kertoo kuitenkin sen, että kulujen määrä kasvaa suureksi.
Kun lainasumma on omaan talouteen sopiva, pystyy sen maksamaan kohtuullisessa ajassa takaisin. Näin lainakulut eivät paisu kohtuuttomiksi, ja laina pysyy edullisena.
3. Mieti kuukausilyhennyksen kohtuullisuutta
Laina-aikaa ei kuitenkaan kannata asettaa liian lyhyeksi, koska silloin kuukausilyhennys kasvaa.
Korkea kuukausittainen lyhennyserä vetää talouden tiukalle, jota on rankkaa ylläpitää jopa vuosien ajan lainaa lyhentäessä. Jos käyttövaraa ei ole, on yllättävistä menoeristä selviytyminen vaikeaa.
Sopiva kuukausierä lyhentää lainaa mahdollisimman nopeasti, mutta jättää talouteen hieman joustovaraa.
Kilpailuta lainat turvallisesti ja luotettavasti
Kaikki sivuiltamme löytyvät kilpailutuspalvelut ovat luotettavia toimijoita, joille on kertynyt vuosien aikana valtavasti tyytyväisiä asiakkaita.
Tunnistat turvallisen kilpailutuksen seuraavista tekijöistä:
Myös asuntolainan kilpailutus hoidetaan yhä useammin netissä
Asuntolaina on pitkäaikainen laina, jota maksetaan takaisin jopa pari vuosikymmentä. Sen kilpailuttaminen on erityisen tärkeää, koska jo pieniltä tuntuvista eroista muodostuu pitkällä aikavälillä tuhansien eurojen hintaero.
Myös asuntolainan voi kilpailuttaa nykyään netin kilpailutuspalvelun kautta. Kilpailutukseen kannattaa kuitenkin varata aikaa hieman enemmän, koska prosessiin kuuluu aina myös ostettavan asunnon ja mahdollisten vakuuksien arviointi.
Kun asuntolainan kilpailuttaa netin vertailupalveluiden kautta, tavoittaa yhdellä hakemuksella useita pankkeja. Neuvotteluiden jälkeen pääsee vertaamaan saatuja lainatarjouksia ja voi valita niiden joukosta edullisimman.
Kilpailuta asuntolaina – näin helppoa se on
Nykyään myös asuntolainojen hakeminen on siirtynyt isolta osin nettiin. Asuntolainan kilpailutus netissä tehdään seuraavasti:
Palveluissa voi kilpailuttaa uusien asuntolainojen lisäksi jo olemassa olevat asuntolainat. Lopullinen lainasopimus allekirjoitetaan lainan myöntävän pankin kanssa.
Vakuudettoman vs. vakuudellisen lainan kilpailutus
Vakuudeton ja vakuudellinen laina eroavat toisistaan siten, että vakuudelliselle lainalle asetetaan aina vakuudet, jotka toimivat takeena lainan takaisinmaksulle. Jos näin ei tehdä, voidaan vakuudet muuttaa rahaksi.
Vakuudellinen laina on usein hieman vakuudetonta edullisempi, koska lainaa myöntäessä otetaan pienempi riski. Yleensä pankit eivät myönnä kovin pieniä lainoja vakuudellisina, jolloin pienempiä hankintoja varten vakuudeton laina on ainoa vaihtoehto.
Myös kilpailutusprosessi on hitaampi silloin, kun kyseessä on vakuudellinen laina. Tämä johtuu siitä, että vakuuksien arvioiminen ja järjesteleminen vie aina oman aikansa, joten lainatarjousta ei saa heti.
Vakuudeton laina myönnetään puolestaan ilman erillisiä vakuuksia ja sen voi käyttää valitsemallaan tavalla. Lainan kilpailuttaminen on tällöin nopeaa, koska lainapäätös tehdään vain hakijan tietojen perusteella. Vakuudetonta lainaa voi hakea pieniin tai isoihin tarpeisiin, kunhan oma maksukyky on sopiva lainasummaan nähden.
Kaikki lainat kannattaa kilpailuttaa säännöllisesti
Lainat kannattaa kilpailuttaa säännöllisin väliajoin, koska vain sillä voi varmistaa parhaan hinnan lainoilleen. Kuluttajaluottojen korkokattoa on laskettu useita kertoja vuosien aikana, joten lainaa voi saada aiempaa huomattavasti edullisemmin.
Lainojen kilpailuttaminen netissä vie vain lyhyen hetken aikaa, mutta tuo parhaimmillaan tuhansien eurojen säästöt. Hinnan lisäksi kannattaa vertailla lainaehtoja, jotta käyttöön saa omaan tarpeeseen parhaiten sopivat lainat.
Kilpailuttamalla ei menetä mitään. Jos sopivia lainatarjouksia ei löydy tai lainojen yhdistely ei tuo säästöä, ei tarjouksia ole pakko hyväksyä. Hakemuksen täyttäminen ei siis ikinä sido hakijaa ottamaan lainaa, joten vertailemalla ei menetä mitään.
Mitä tehdä jos lainojen kilpailutus ei onnistu?
Aina kilpailutuksella ei saavuteta haluttua lopputulosta. Joskus edes laaja kilpailutus ei tuo yhtään tarjousta tai saadut tarjoukset ovat kohtuuttoman kalliita.
Vaikka lainan kilpailutus ei heti onnistu, ei siitä kannata lannistua. Lainan saamisen todennäköisyyteen voi vaikuttaa myös itse seuraavilla asioilla:
Mikäli nykyisistä lainoista on vaikea selviytyä, mutta lainojen yhdistely ei onnistu, kannattaa kääntyä oman hyvinvointialueen tai Takuusäätiön puoleen. Takuusäätiön takaus järjestelylainalle tai sosiaalinen luotto voivat auttaa ratkaisemaan tilanteen.
Lainan kilpailutus kokemuksia meiltä
Meillä on vuosien kokemus lainojen kilpailutuksesta ja eri kilpailutuspalveluiden hyödyntämisestä.
Olemme itse säästäneet tuhansia euroja kilpailuttamalla lainat säännöllisesti niin, että käytössämme on aina mahdollisimman edullinen laina.
Kokemuksiemme perusteella lainan kilpailuttaminen kannattaa aina, eikä sillä menetä mitään. Edullisimpaan lainaan vaihtaminen on tuonut lisää käyttörahaa arkeen ja mahdollistanut lainan nopeamman takaisinmaksun.
Yleensä ihmisten lainan kilpailutus kokemuksia kuvastaa helppous ja nopeus. Vertailu kilpailutuspalvelun kautta on yllättävän helppoa, ja lainasumman on voinut saada käyttöön jopa heti sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen.
Myös säästön määrä yllättää. Vuosia sitten otettu laina saattaa muuttua satoja euroja edullisemmaksi, kun sen uudelleenrahoittaa kilpailutuksen kautta.
Lainojen kilpailutus on ainoa keino varmistua siitä, että takaisinmaksun aikana ei maksa liikaa. Siksi kilpailuttaminen kannattaa tehdä aina, eikä allekirjoittaa ensimmäistä saatua tarjousta.
Miksi valita Kilpailutalainat.fi?
Kilpailutalainat.fi on luotettava sivusto, jonka kautta pystyt kilpailuttamaan lainoja.
Yhteistyökumppanimme ovat Suomen ja Pohjoismaiden suurimpia lainapalveluita ja kilpailutuspalveluita, joiden kautta löydät turvallisesti edullisimman lainan. Meillä on pitkä kokemus lainojen kilpailuttamisesta, ja valitsemme vain parhaat palvelut näille sivuille.
Lainojen kilpailuttaminen vie vain hetken, mutta tuo käyttäjälle suuren säästön. Voit vertailla uusien lainojen lisäksi jo olemassa olevat luotot, ja saavuttaa säästöä edullisempien kuukausikustannusten muodossa.
Kilpailuta lainat jo tänään ja löydä edullisin tarjous!
Usein kysytyt kysymykset
Lainojen kilpailutuspalvelu toimii hakijan ja lainantarjoajan välissä. Se välittää hakijan täyttämän hakemuksen jopa kymmenille pankeille ja rahoituslaitoksille, jotka voivat tehdä lainatarjouksia. Nämä välitetään puolestaan hakijalle, joka pääsee valitsemaan niistä edullisimman.
Kilpailutuksen tavoitteena on säästön saavuttaminen. Edullisimman lainan löytää vain kilpailuttamalla, ja säästö voi kohota jopa tuhansiin euroihin laina-aikana.
Lainan hakeminen edellyttää 18-vuoden ikää, vakituisia tuloja ja puhtaita luottotietoja. Eri lainantarjoajilla voi olla myös muita vähimmäisvaatimuksia.
Nykyiset lainat voi ja myös kannattaa kilpailuttaa säännöllisesti. Jos kilpailutuksen kautta löytyy edullisempi laina, vaihtaminen kannattaa.
Lainojen kilpailutus ei maksa hakijalle mitään. Kilpailutuspalvelut saavat välityspalkkion lainan myöntäjältä silloin, kun laina toteutuu eikä kuluja peritä lainkaan sen hakijalta.
Saatuja tarjouksia ei ole koskaan pakko hyväksyä. Jos sopivaa tarjousta ei siis löydy, voi kaikki lainatarjoukset jättää hyväksymättä.